Glosario de seguros
Cada palabra rara de los seguros, explicada con palabras normales. Sin letra pequeña.
Actualizado en julio de 2026- Asegurado
- El asegurado es la persona o bien sobre cuya vida, salud o patrimonio recae el riesgo cubierto por la póliza. Puede coincidir o no con el tomador (quien firma y paga el seguro) y con el beneficiario (quien cobra la indemnización). Por ejemplo, unos padres pueden ser tomadores de un seguro de vida cuyo asegurado es un hijo.
- Asegurador
- El asegurador, o aseguradora, es la entidad que asume el riesgo a cambio de la prima y se compromete a pagar la indemnización si ocurre el siniestro cubierto. En España son compañías reguladas y supervisadas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Es la parte que emite la póliza y responde frente al asegurado.
- Baremo
- El baremo es la tabla legal que fija la cuantía de la indemnización por las lesiones, secuelas o fallecimiento derivados de un accidente. En España se aplica sobre todo el baremo de tráfico, que valora los daños personales en accidentes de circulación de forma objetiva y homogénea. Sirve para calcular cuánto corresponde por cada tipo de daño con criterios tasados.
- Beneficiario
- El beneficiario es la persona designada para recibir la indemnización o el capital cuando se produce el hecho cubierto por la póliza. Es habitual en seguros de vida y de accidentes, donde el tomador decide quién cobrará en caso de fallecimiento del asegurado. El beneficiario puede cambiarse en cualquier momento salvo que se haya designado con carácter irrevocable.
- Bonificación (bonus-malus)
- El sistema bonus-malus es el mecanismo que premia con descuentos en la prima a quien no declara siniestros y la encarece a quien sí lo hace. Es muy común en el seguro de coche y moto: cada año sin partes culpables suele rebajar la prima, mientras que un siniestro con culpa puede subirla. Por eso se conoce también como bonificación por no siniestralidad o no-claim bonus.
- Capital asegurado
- El capital asegurado es la cantidad máxima que la aseguradora pagará en caso de siniestro cubierto. Define el límite de la indemnización y debe ajustarse al valor real de lo asegurado: si es demasiado bajo puede haber infraseguro y si es excesivo, sobreseguro. En un seguro de vida, por ejemplo, es el importe que recibirán los beneficiarios.
- Carencia
- La carencia es el periodo de tiempo, contado desde el alta de la póliza, durante el cual algunas coberturas todavía no están operativas. Es frecuente en seguros de salud o dentales, donde determinadas prestaciones solo pueden usarse pasados unos meses. Sirve a la aseguradora para evitar que se contrate el seguro solo cuando ya se necesita un tratamiento concreto.
- Cobertura
- La cobertura es cada uno de los riesgos o garantías que la póliza protege y por los que la aseguradora pagará en caso de siniestro. Un mismo seguro puede combinar varias coberturas, como daños propios, robo o responsabilidad civil. Conviene revisar siempre qué coberturas están incluidas y cuáles quedan fuera por las exclusiones.
- Consorcio de Compensación de Seguros
- El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública española que indemniza determinados riesgos extraordinarios y actúa como fondo de garantía del sector asegurador. Cubre daños por fenómenos como inundaciones, terremotos, tempestades extraordinarias, terrorismo o motín, así como siniestros causados por vehículos sin seguro o no identificados. Se financia con un pequeño recargo obligatorio incluido en muchas pólizas.
- Contenido
- El contenido es el conjunto de bienes muebles que hay dentro de una vivienda o local: muebles, electrodomésticos, ropa, aparatos electrónicos y objetos personales. En el seguro de hogar se asegura por separado del continente, que es la estructura del inmueble. Valorar bien el contenido evita el infraseguro y que la indemnización quede corta tras un robo o un incendio.
- Continente
- El continente es la estructura y los elementos fijos de un inmueble: paredes, suelos, techos, instalaciones, puertas y ventanas. En el seguro de hogar se asegura de forma diferenciada del contenido, que son los bienes muebles del interior. Su valor debe basarse en el coste de reconstrucción, no en el precio de mercado de la vivienda.
- Copago
- El copago es la cantidad fija que el asegurado paga de su bolsillo cada vez que usa un servicio cubierto, además de la prima. Es habitual en seguros de salud, donde se abona una pequeña cuantía por consulta, prueba o urgencia. A cambio de aceptar copagos, la prima mensual suele ser más baja.
- Cuadro médico
- El cuadro médico es la red de médicos, especialistas, clínicas y hospitales con los que la aseguradora de salud tiene concierto para atender a sus asegurados. Acudiendo a estos profesionales el asegurado accede a la asistencia sin adelantar el coste, más allá del posible copago. Su amplitud y calidad es uno de los factores clave al elegir un seguro médico.
- Cuestionario de salud
- El cuestionario de salud es el formulario en el que el solicitante declara su estado de salud y antecedentes antes de contratar un seguro de salud o de vida. La aseguradora lo usa para valorar el riesgo y fijar las condiciones o exclusiones. Responder con veracidad es esencial: ocultar datos relevantes puede dejar sin efecto la indemnización.
- Deducible (franquicia kilométrica)
- El deducible es la parte del daño que asume el asegurado antes de que la aseguradora empiece a pagar, equivalente a la franquicia. En seguros de coche existe además la franquicia kilométrica, que limita o excluye ciertas coberturas, como la asistencia en carretera, dentro de un radio de kilómetros desde el domicilio. Aceptar un deducible más alto suele reducir la prima.
- Exclusión
- Una exclusión es todo supuesto, riesgo o circunstancia que la póliza deja expresamente fuera de cobertura. Significa que, si el siniestro encaja en una exclusión, la aseguradora no pagará la indemnización. Conviene leerlas con atención, ya que delimitan el alcance real del seguro tanto como las propias coberturas.
- Franquicia
- La franquicia es la cantidad de cada siniestro que corre a cargo del asegurado y que la aseguradora descuenta de la indemnización. Por ejemplo, con una franquicia de 300 euros y un daño de 1.000 euros, la compañía abonaría 700 euros. A mayor franquicia, menor suele ser la prima, porque el asegurado asume una parte del riesgo.
- Indemnización
- La indemnización es la cantidad que la aseguradora paga al asegurado o beneficiario para reparar el daño causado por un siniestro cubierto. No puede superar el capital asegurado ni, en seguros de daños, el valor real de la pérdida, ya que el seguro no debe generar enriquecimiento. Suele calcularse descontando la franquicia y aplicando los límites de cada cobertura.
- Infraseguro
- El infraseguro se produce cuando el capital asegurado es inferior al valor real del bien asegurado. En caso de siniestro, la aseguradora puede aplicar la regla proporcional y pagar solo la parte equivalente, dejando una indemnización menor de la esperada. Es un error frecuente al asegurar el contenido del hogar por debajo de su valor.
- IPS (Impuesto sobre Primas de Seguro)
- El IPS es el impuesto que grava la contratación de la mayoría de los seguros en España y que se incluye en el recibo que paga el cliente. Su tipo general es del 8 % sobre la prima. Algunos seguros, como los de vida o los de salud, están exentos de este impuesto.
- Mediador de seguros
- El mediador de seguros es el profesional o entidad que asesora y ayuda a contratar pólizas como intermediario entre el cliente y las aseguradoras. Puede ser un agente, vinculado a una o varias compañías, o un corredor, que actúa con independencia y asesora de forma objetiva. Su actividad está regulada y supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- Periodo de carencia
- El periodo de carencia es el plazo que debe transcurrir desde la contratación para que una cobertura concreta comience a estar disponible. Durante ese tiempo el asegurado paga la prima pero todavía no puede usar la prestación afectada. Es habitual en seguros de salud, dentales y en algunas garantías de los seguros de vida.
- Póliza
- La póliza es el documento que recoge el contrato de seguro y todas sus condiciones acordadas entre el tomador y la aseguradora. Incluye las condiciones generales, comunes a todos los clientes, y las particulares, específicas de cada contrato, además de las coberturas, exclusiones, prima y límites. Es la referencia para saber qué está cubierto y en qué términos.
- Prima
- La prima es el precio que el tomador paga a la aseguradora a cambio de la cobertura del seguro. Puede abonarse de una vez o de forma fraccionada (mensual, trimestral, anual) y al importe base se le suman recargos e impuestos como el IPS. Su cuantía depende del riesgo asegurado, las coberturas elegidas y factores como la franquicia o el bonus-malus.
- Reaseguro
- El reaseguro es el seguro que contrata una aseguradora con otra entidad para transferirle parte de los riesgos que ha asumido. Le permite repartir grandes siniestros y mantener su solvencia ante eventos de mucho coste, como catástrofes. El cliente no participa en este acuerdo, que ocurre entre la aseguradora y el reasegurador.
- Responsabilidad civil
- La responsabilidad civil es la obligación legal de reparar los daños que causamos a otras personas o a sus bienes. El seguro de responsabilidad civil cubre esas indemnizaciones, y en algunos casos es obligatorio, como en el seguro de coche, que protege frente a los daños ocasionados a terceros. Está presente también en seguros de hogar, de comunidad y profesionales.
- Siniestro
- Un siniestro es la ocurrencia del hecho previsto en la póliza que activa las coberturas y da derecho a la indemnización. Puede ser un accidente de coche, un robo, un incendio o un problema de salud, según el tipo de seguro. Debe comunicarse a la aseguradora en el plazo establecido para que tramite la reclamación.
- Sobreseguro
- El sobreseguro se produce cuando el capital asegurado es superior al valor real del bien asegurado. Como la indemnización nunca puede exceder el valor del daño, el exceso de capital no aporta ventaja y supone pagar una prima más alta de la necesaria. Si se detecta, puede ajustarse el capital para evitar pagar de más.
- Terceros
- El seguro a terceros es la modalidad que cubre los daños que el asegurado causa a otras personas o a sus bienes, pero no los daños propios. Es la cobertura básica obligatoria en el seguro de coche y de moto, basada en la responsabilidad civil. Resulta más económica que el todo riesgo, aunque deja sin proteger el propio vehículo.
- Terceros ampliado
- El seguro a terceros ampliado es la modalidad intermedia que suma a la cobertura básica de terceros algunas garantías de daños propios. Suele incluir robo, incendio y rotura de lunas, y a veces daños por fenómenos atmosféricos. Es una opción equilibrada entre el seguro a terceros y el todo riesgo.
- Todo riesgo
- El seguro a todo riesgo es la modalidad más completa, que cubre tanto los daños a terceros como los daños propios del vehículo, incluso cuando el asegurado es responsable. Puede contratarse con franquicia, asumiendo el asegurado una parte de cada siniestro, lo que abarata la prima. Es la opción más protectora, aunque también la de mayor coste.
- Tomador
- El tomador es la persona que firma la póliza con la aseguradora y asume las obligaciones del contrato, principalmente pagar la prima. Puede coincidir con el asegurado y el beneficiario o ser distinto de ellos. Es quien tiene la facultad de modificar o cancelar el seguro.
- Valor de nuevo
- El valor de nuevo es el criterio de indemnización que paga lo que cuesta reponer o reparar un bien por otro equivalente a estrenar, sin descontar el desgaste por antigüedad. Es habitual en seguros de hogar para el continente y para ciertos bienes del contenido. Se opone al valor venal, que sí descuenta la depreciación.
- Valor venal
- El valor venal es el precio de mercado que tiene un bien en el momento del siniestro, descontando su depreciación por uso y antigüedad. En el seguro de coche es el criterio habitual para indemnizar un siniestro total: se paga lo que valdría el vehículo justo antes del accidente. Por eso la indemnización suele ser inferior al precio que se pagó por él.